A diferencia de la cuenta remunerada, en un depósito a plazo fijo el dinero queda inmovilizado durante un periodo determinado a cambio de un tipo de interés que, normalmente, se mantiene fijo durante todo ese plazo. En 2026, con el ciclo de tipos del BCE todavía ofreciendo rentabilidades atractivas, los depósitos vuelven a ser una alternativa real a la cuenta remunerada para quien no necesita liquidez inmediata y quiere blindar su rentabilidad frente a futuras bajadas de tipos. Comparamos las mejores opciones del momento, tanto de bancos españoles como de entidades europeas accesibles desde España.
Comparativa rápida por entidad
| Entidad | Plazo | TAE aprox. | Importe mínimo / máximo | País (Fondo de Garantía) |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank España | 12 meses | 3,25% | 10.000 € – 300.000 € | España |
| Volkswagen Bank | 12 meses | 3,15% | Variable según campaña | Alemania |
| Klarna (vía Raisin) | 12 meses | ~2,90% | Según plataforma | Suecia |
| Self Bank | 12 meses | 2,75% | 6.000 € – 100.000 € | España |
| Renault Bank | 24 meses | 2,83% | Importe reducido, accesible | Francia |
| Cetelem | 24 meses | 2,78% | Desde 1 € hasta 250.000 € | España/Francia |
| WiZink | 18 meses | 2,85% | Consultar ficha | España |
| EBN Banco | 24 meses | 2,70% | 5.000 € mínimo | España |
| ING | 18 meses | 1,80% – 2,20% | Sin mínimo, hasta 50.000 € | España |
| Openbank | 12 meses | 2,25% (con nómina ≥900 €) | Consultar ficha | España |
| Raisin (multi-banco) | 12 meses | Hasta 3,12% | Varía por banco socio | Varios países UE |
Datos recopilados de comparativas del sector a julio de 2026. Las TAE cambian con frecuencia, incluso sin previo aviso: confirma siempre la cifra vigente en la ficha oficial del producto antes de contratar.
Deutsche Bank, Volkswagen Bank y Klarna: los TAE más altos del momento
Entre los depósitos a 12 meses, el Depósito Confianza de Deutsche Bank España destaca con un 3,25% TAE para dinero nuevo procedente de otras entidades, con importes de entre 10.000 € y 300.000 €, cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Volkswagen Bank y Klarna, ambos accesibles desde España como bancos de la eurozona, ofrecen tipos igual de competitivos (en torno al 3,10-3,15% TAE), con la particularidad de que Klarna, al ser una entidad sueca, permite plazos más largos (hasta 4 años) con TAE que se mantienen por encima del 3%.
Raisin: cómo acceder a depósitos de toda Europa desde una sola cuenta
Raisin es una plataforma paneuropea que centraliza el acceso a depósitos de más de 30 bancos europeos desde una única cuenta online, sin necesidad de abrir cuenta directamente en cada entidad. Permite comparar y contratar depósitos de entre 1 y 36 meses, con TAE que en julio de 2026 llegan hasta el 3,12% a 12 meses, además de una Cuenta Bienvenida al 3,33% TAE durante los primeros tres meses con disponibilidad total del capital. Un matiz importante: la garantía de depósitos aplica en el país de origen del banco socio (no necesariamente España), aunque la cobertura sigue siendo de 100.000 € por titular gracias al pasaporte comunitario europeo.
Depósitos a medio plazo (18-24 meses): Renault Bank, Cetelem, WiZink y EBN Banco
Para quien prefiere inmovilizar el capital algo más de tiempo a cambio de una TAE estable, destacan varias opciones en el rango de 18 a 24 meses: Renault Bank ofrece un 2,83% TAE a 24 meses con requisitos de entrada asequibles, Cetelem un 2,78% TAE también a 24 meses desde tan solo 1 € de aportación mínima, WiZink un 2,85% TAE a 18 meses con pago trimestral de intereses en algunas de sus campañas, y EBN Banco un 2,70% TAE a 24 meses desde 5.000 €. Todas estas entidades operan en España y están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.
Bancos tradicionales: por qué suelen quedar fuera de esta comparativa
Los grandes bancos españoles (Santander, BBVA, CaixaBank) ofrecen habitualmente tipos muy por debajo del 1% TAE en sus depósitos estándar para nuevos clientes, muy alejados de las opciones de banca online o de entidades extranjeras accesibles vía Raisin. Si ya eres cliente de uno de estos bancos, en ocasiones es posible negociar en oficina un tipo mejor que el publicado en la web, aunque rara vez iguala al de la banca digital especializada en captar ahorro nuevo.
Cómo tributan los intereses de un depósito a plazo fijo
Igual que en las cuentas remuneradas, los intereses generados por un depósito tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro, con los mismos tramos: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 28% en adelante. La entidad suele aplicar una retención automática del 19% a cuenta, y en la declaración de la Renta Hacienda ajusta la diferencia: si tu tipo efectivo es menor a ese 19% (habitual con importes moderados), te devuelven la diferencia; si es mayor, pagas algo más.
Depósito a plazo fijo vs cuenta remunerada
La cuenta remunerada gana en flexibilidad: puedes disponer del dinero en cualquier momento sin penalización, pero su TAE puede revisarse (normalmente a la baja) en cualquier momento, sobre todo pasado el periodo promocional. El depósito a plazo fijo, a cambio de inmovilizar el capital, blinda el tipo de interés durante todo el plazo contratado. En un escenario de bajadas de tipos del BCE como el que apunta buena parte del mercado para el resto de 2026, el depósito protege mejor la rentabilidad futura; si prevés necesitar el dinero antes de que finalice el plazo, la cuenta remunerada sigue siendo la opción más segura para no perder disponibilidad. Lo comparamos en detalle en nuestro artículo específico de cuenta remunerada vs depósito a plazo fijo.
Depósito a plazo fijo vs Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro son otra alternativa de ahorro a corto plazo con rentabilidad fija, respaldada por el Estado español en lugar de por el Fondo de Garantía de Depósitos. En 2026, buena parte de los depósitos de banca online mencionados en esta comparativa ofrecen una TAE superior a la de las Letras del Tesoro en el plazo de 12 meses, lo que ha restado parte del atractivo que tuvieron las Letras en 2023 y 2024. La elección entre ambas suele depender más de la comodidad de contratación (las Letras se compran a través del Tesoro Público o de un bróker) que de una diferencia de rentabilidad relevante.
Qué pasa si cancelas el depósito antes de tiempo
La mayoría de depósitos a plazo fijo penalizan la cancelación anticipada, normalmente con la pérdida total o parcial de los intereses generados hasta ese momento, y en algunos casos con una comisión adicional. Antes de contratar, revisa siempre esta condición en la ficha del producto: algunas entidades, como Volkswagen Bank en alguna de sus campañas, permiten cancelar sin perder la totalidad de los intereses devengados, una ventaja poco habitual que conviene valorar si existe alguna posibilidad de necesitar el dinero antes del vencimiento.
Cómo elegir el depósito adecuado
- Máxima rentabilidad a 12 meses sin condiciones complejas: Deutsche Bank España o Volkswagen Bank.
- Quieres comparar y contratar depósitos de toda Europa desde una sola cuenta: Raisin.
- Prefieres un plazo más largo con TAE estable: Renault Bank, Cetelem o EBN Banco a 24 meses.
- Ya eres cliente de un banco tradicional y no quieres abrir cuenta nueva: negocia en oficina, aunque no esperes igualar los tipos de la banca online.
- No estás seguro de si vas a necesitar el dinero antes del vencimiento: valora mejor una cuenta remunerada sin permanencia.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor un depósito o una cuenta remunerada en 2026? Depende del horizonte temporal: el depósito conviene si no necesitas el dinero antes del vencimiento y quieres blindar el tipo; la cuenta remunerada conviene si priorizas la disponibilidad total del capital.
¿Los depósitos de bancos extranjeros son seguros? Sí, siempre que la entidad opere bajo licencia de un país de la Unión Europea, con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente hasta 100.000 € por titular, la misma protección que ofrece el fondo español.
¿Qué pasa con mi depósito si el banco quiebra? El Fondo de Garantía de Depósitos del país de la entidad cubre hasta 100.000 € por titular y banco; si tienes más de esa cantidad, lo recomendable es repartir el ahorro entre varias entidades.
Conclusión
En 2026, los mejores depósitos a plazo fijo siguen concentrándose en la banca online y en entidades europeas accesibles desde plataformas como Raisin, con TAE de hasta el 3,25% a 12 meses, muy por encima de lo que ofrecen los grandes bancos tradicionales españoles. La decisión entre depósito y cuenta remunerada no depende tanto de cuál «rinde más» en un momento dado, sino de si puedes permitirte inmovilizar el capital durante el plazo contratado; si la respuesta es sí y crees que los tipos van a bajar, ahora es un buen momento para blindar la rentabilidad con un depósito a 12 o 24 meses.