Elegir un neobanco en 2026 ya no es una decisión menor: casi 5 millones de personas en España tienen abierta una cuenta en al menos una entidad 100% digital, y la oferta ha crecido tanto que comparar solo por «quién no cobra comisiones» se queda corto. En esta guía analizamos los neobancos con más presencia en España, con sus comisiones actualizadas, la remuneración de su cuenta de ahorro y el perfil de usuario al que más le conviene cada uno.
Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente a través de app o web, sin oficinas físicas, y que nace directamente sobre infraestructura digital en lugar de digitalizar una red de sucursales ya existente. Eso le permite abrir una cuenta en pocos minutos, emitir tarjeta virtual al instante y lanzar funciones nuevas con más frecuencia que la banca tradicional.
Comparativa rápida: los neobancos más relevantes en España
| Neobanco | Cuota plan gratuito | Remuneración cuenta (TAE aprox.) | Licencia / FGD | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| N26 | 0 € (Smart 4,90 €, Go 9,90 €, Metal 16,90 €) | 0,50% (1,30% en Metal) | Bancaria propia (Alemania, BaFin) | Uso diario sencillo, IBAN español |
| Revolut | 0 € (Plus 3,99 €, Premium 8,99-9,99 €, Metal 13,99-16,99 €, Ultra ~45 €) | Variable según plan y promoción | Bancaria (Lituania) | Viajes, multidivisa, trading |
| Wise | Sin cuota fija, comisión por operación | Fondos de bajo riesgo, no depósito garantizado | Entidad de dinero electrónico | Envíos y cobros internacionales |
| Trade Republic | 0 € | Cuenta remunerada en torno al 3% TAE sobre el saldo | Bancaria (Alemania, BaFin) | Ahorro remunerado + inversión integrada |
| Openbank | 0 € | Cuenta Bienvenida en torno al 2,4-2,5% TAE (tipo reforzado los primeros meses) | Banco español (Grupo Santander), FGD España | Quien prioriza respaldo de banco tradicional |
| bunq | Planes de pago desde unos 3-18 €/mes según nivel | Remuneración variable según plan | Bancaria (Países Bajos) | Digital nomads, multidivisa avanzada |
Comisiones y TAE orientativas: las entidades las revisan con frecuencia. Antes de contratar, confirma las condiciones vigentes en la web oficial de cada neobanco.
N26: sencillez y velocidad para el día a día
N26 es uno de los neobancos con más recorrido en España y ofrece cuatro planes: Estándar (gratis), Smart (4,90 €/mes), Go (9,90 €/mes) y Metal (16,90 €/mes). El plan gratuito no exige nómina domiciliada ni saldo mínimo, incluye tarjeta virtual inmediata y tarjeta física opcional, Bizum, subcuentas de ahorro y hasta dos retiradas gratuitas al mes en cajeros de la eurozona.
Su cuenta de ahorro remunerada rinde un 0,50% TAE en los planes básicos, que sube al 1,30% TAE en el plan Metal. Los planes de pago añaden más retiradas gratuitas, atención telefónica prioritaria y ventajas para viajar. N26 mantiene IBAN español desde 2019 en las cuentas abiertas en España, lo que facilita domiciliaciones sin fricciones.
A quién le conviene: perfiles que buscan una cuenta digital simple, sin comisiones de mantenimiento, para el gasto diario y sin necesidad de operativa financiera avanzada.
Revolut: el más completo para viajar, cambiar divisa e invertir
Revolut ha evolucionado de tarjeta de viaje a superapp financiera, con cinco planes: Standard (gratis), Plus (3,99 €/mes), Premium (en torno a 9 €/mes), Metal (en torno a 14-17 €/mes) y Ultra (unos 45 €/mes). El plan gratuito ya permite cambiar divisa al tipo interbancario real hasta un límite mensual y retirar efectivo sin comisión hasta un tope mensual, superado el cual se aplica un pequeño porcentaje.
Los planes de pago eliminan límites de cambio de divisa, añaden seguro de viaje, cashback en pagos internacionales y, en el nivel Metal, acceso a salas VIP de aeropuerto en determinados mercados. Revolut ofrece también inversión en acciones, materias primas y criptomonedas, además de fondos monetarios de bajo riesgo y promociones puntuales de cuenta remunerada con TAE reforzada durante tiempo limitado.
A quién le conviene: quien viaja o compra en divisa extranjera con frecuencia y quiere una sola app para gastar, cambiar dinero e invertir.
Wise: la referencia en transferencias internacionales
Wise no es un banco al uso, sino una entidad de dinero electrónico especializada en transferencias y cuentas multidivisa. No cobra cuota de mantenimiento fija; su modelo se basa en una comisión reducida y transparente por cada operación, calculada sobre el tipo de cambio real del mercado. El dinero se mantiene en cuentas segregadas, no en el balance de Wise, lo que implica un régimen de protección distinto al de un depósito bancario cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
A quién le conviene: freelancers, autónomos con clientes en el extranjero o cualquier persona que envíe o reciba dinero en divisas distintas al euro de forma habitual.
Trade Republic: la cuenta remunerada más agresiva del mercado
Trade Republic empezó como bróker y hoy compite también como cuenta de ahorro: ofrece una cuenta corriente sin coste con una remuneración cercana al 3% TAE sobre todo el saldo en efectivo, sin condiciones de nómina ni permanencia, además de un programa de «saveback» en compras con tarjeta. Está regulada por el supervisor bancario alemán (BaFin), con depósitos cubiertos hasta 100.000 € por titular.
A quién le conviene: quien busca rentabilidad alta y sin condiciones para el efectivo ocioso, y de paso quiere tener acceso a inversión en bolsa y fondos indexados dentro de la misma app.
Openbank: la seguridad de un gran banco con la agilidad de un neobanco
Openbank es el banco 100% digital del Grupo Santander. No es un neobanco «puro» —tiene el respaldo institucional y el FGD español—, pero compite directamente con ellos: cuenta corriente sin comisiones, cuenta de ahorro remunerada en torno al 2,4-2,5% TAE (con tipo reforzado durante los primeros meses en promociones de bienvenida) y una app comparable en experiencia a la de los neobancos digitales.
A quién le conviene: perfiles que quieren rentabilidad competitiva pero prefieren estar bajo la supervisión directa del Banco de España, sin depender de un FGD extranjero.
bunq: la opción para nómadas digitales y multidivisa avanzada
bunq es un neobanco holandés orientado a usuarios con necesidades bancarias más sofisticadas: múltiples subcuentas, IBAN en distintos países, integración con criptomonedas y herramientas de ahorro automatizado. Sus planes de pago dan acceso a funciones avanzadas de cambio de divisa y gestión multi-cuenta que van más allá de lo que ofrece un neobanco generalista.
A quién le conviene: digital nomads y usuarios que gestionan ingresos y gastos en varios países y divisas de forma simultánea.
Cómo elegir el neobanco adecuado según tu perfil
- Uso diario y sencillez: N26 Estándar o Revolut Standard, ambos gratuitos y sin condiciones.
- Viajar con frecuencia: Revolut Premium/Metal o N26 Go, por las retiradas gratuitas en el extranjero y el cambio de divisa sin recargo.
- Maximizar la rentabilidad del ahorro líquido: Trade Republic u Openbank, muy por encima del 0% que ofrecen la mayoría de cuentas corrientes tradicionales.
- Enviar dinero al extranjero: Wise, por su comisión transparente y tipo de cambio real.
- Combinar banco tradicional y neobanco: una estrategia habitual es mantener un banco español para nómina y recibos, y usar un neobanco para gasto diario, viajes y ahorro remunerado adicional.
Seguridad: licencia bancaria y Fondo de Garantía de Depósitos
Antes de mover una cantidad relevante de dinero a un neobanco, conviene verificar dos cosas: si opera con licencia bancaria plena (como N26, Revolut, Trade Republic u Openbank) o como entidad de dinero electrónico (como Wise), y bajo qué Fondo de Garantía de Depósitos están cubiertos los saldos. La cobertura estándar en la Unión Europea es de 100.000 € por titular y entidad, y aplica igual si el fondo de garantía es el español, el alemán o el lituano, siempre que la entidad opere bajo pasaporte comunitario. Como norma general de prudencia, no conviene concentrar más de 100.000 € en una sola entidad, sea neobanco o banco tradicional.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro domiciliar la nómina en un neobanco? Sí, siempre que la entidad cuente con licencia bancaria europea y Fondo de Garantía de Depósitos, como es el caso de N26, Revolut, Trade Republic u Openbank.
¿Hay que declarar en Hacienda una cuenta en un neobanco extranjero? Los intereses y rendimientos generados tributan en el IRPF igual que en cualquier banco español, y dedicamos una guía específica a este tema en la categoría de fiscalidad.
¿Puedo tener varios neobancos a la vez? Sí, no hay límite legal, y de hecho es una práctica habitual combinar dos o tres entidades según el uso: una para nómina, otra para ahorro remunerado y otra para viajes.
Conclusión
No existe un único «mejor neobanco»: la elección depende de si priorizas rentabilidad del ahorro (Trade Republic, Openbank), operativa internacional (Revolut, Wise) o simplicidad para el día a día (N26). Para la mayoría de perfiles, la combinación más eficiente en 2026 sigue siendo mantener un banco tradicional o Openbank para la operativa cotidiana y sumar un segundo neobanco especializado según la necesidad concreta: viajar, ahorrar o enviar dinero al extranjero.