Con el euríbor y los tipos del BCE todavía en niveles que hacen rentable el ahorro líquido, 2026 sigue siendo un buen momento para dejar de tener el dinero parado en una cuenta corriente al 0%. El problema es que el mercado de cuentas remuneradas está lleno de letra pequeña: TAE que solo se mantienen doce meses, condiciones de nómina que no siempre se cumplen y saldos máximos que limitan cuánto puedes rentabilizar. En esta comparativa ordenamos las mejores opciones de 2026 por rentabilidad real, condiciones y a quién le conviene cada una.
Comparativa rápida: TAE, condiciones y saldo máximo
| Cuenta remunerada | TAE | Condiciones | Saldo máximo remunerado | Duración de la oferta |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% | Ninguna (sin nómina ni recibos) | Sin límite | Indefinida, ligada al tipo del BCE |
| Openbank (Cuenta Bienvenida) | 2,27% | Ninguna para el tipo base; mejorable domiciliando nómina | 100.000 € | 12 meses, después cae a ~0,20% |
| Revolut | Hasta 3,51% | Según el plan contratado | Variable según plan | Promocional; cae a 1,15% tras el periodo |
| B100 (Cuenta Health) | Hasta 3% | Cumplir objetivos de actividad/salud | Variable | Sujeta a cumplimiento de objetivos |
| bunq | Hasta 3,01% | Tipo bonificado según plan de pago | Variable | Promocional |
| MyInvestor | 0,75% – 2% | 0,75% sin condiciones; hasta 2% invirtiendo ≥900 €/mes en productos seleccionados | 70.000 € | Primer año garantizado, revisable después |
| Bankinter (Cuenta Nómina) | Hasta 5% primer año | Nómina ≥800 €/mes + 3 recibos + 3 pagos con tarjeta | No especificado | 5% el primer año, 2% el segundo (hasta 09/2026) |
| Bankinter (Cuenta Digital) | 2% | Ninguna | 50.000 € | Garantizado hasta el 01/09/2026 |
| Ibercaja | 5,09% primer año | Requiere vinculación (consultar condiciones) | 12.000 € | Solo primer año; cae a 2,01% el segundo |
| A&G Banco | 1,75% | Importe mínimo de 20.000 €, sin más condiciones | 450.000 € | Indefinida, sin fecha de caducidad |
Datos orientativos recopilados de comparativas del sector a julio de 2026. Las TAE promocionales cambian con frecuencia: confirma las condiciones vigentes en la web oficial de cada entidad antes de contratar.
Las mejores opciones, explicadas una por una
Trade Republic: la más transparente y sin condiciones
Trade Republic ofrece un 3,04% TAE sobre todo el saldo, sin exigir nómina, recibos ni objetivos de ningún tipo, y sin límite de saldo remunerado ni fecha de caducidad conocida: el tipo simplemente sigue al del Banco Central Europeo. Además combina la cuenta con un bróker de acciones y ETF y con su función Saveback, que reinvierte automáticamente un 1% de cada compra con tarjeta en el ETF que elijas. El matiz importante es fiscal: Trade Republic no aplica retención automática de IRPF sobre los intereses, así que eres tú quien debe declararlos en la Renta (lo explicamos en detalle en nuestra guía de fiscalidad de cuentas remuneradas).
Openbank: el equilibrio entre rentabilidad y respaldo bancario tradicional
La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank remunera al 2,27% TAE durante los primeros 12 meses sobre saldos de hasta 100.000 €, sin exigir condiciones para el tipo base, aunque el banco lanza periódicamente promociones mejoradas para quien domicilia nómina o ingresos recurrentes. La letra pequeña que hay que vigilar: pasado el año promocional, la cuenta cae a la Cuenta de Ahorro estándar, remunerada en torno al 0,20% TAE con nómina domiciliada (0,05% sin ella), la caída más pronunciada de esta comparativa. Conviene marcarse un recordatorio para revisar alternativas cuando se acerque esa fecha.
Revolut: la TAE más alta, pero solo durante la promoción
Revolut puede llegar hasta el 3,51% TAE en su cuenta remunerada, la cifra más alta de esta comparativa entre las opciones sin gran capital mínimo, pero el tipo depende del plan contratado y tiene carácter promocional: pasado el periodo bonificado, cae al 1,15% en el plan básico. Es una opción atractiva si ya usas Revolut como neobanco principal y no te importa revisar las condiciones cada pocos meses.
B100 y bunq: rentabilidad condicionada o bonificada
La Cuenta Health de B100 alcanza hasta el 3% TAE, pero exige cumplir objetivos de actividad o salud vinculados a la app, por lo que no es una opción «sin condiciones» pese a su TAE atractiva. bunq, por su parte, ha elevado el tipo bonificado de sus cuentas de ahorro hasta el 3,01%, disponible según el plan de pago contratado.
MyInvestor: pensada para quien también quiere invertir
La cuenta remunerada de MyInvestor combina una base sin condiciones (0,75% TAE el primer año) con la posibilidad de escalar hasta el 2% TAE si inviertes de forma mensual en productos seleccionados de la entidad, como fondos indexados o carteras automatizadas. Remunera hasta 70.000 € de saldo y no exige domiciliar nómina ni usar tarjetas, lo que la hace interesante para quien ya piensa complementar el ahorro líquido con inversión a través de la misma entidad.
Bankinter: la TAE más alta con nómina, y una alternativa sin condiciones
Bankinter tiene dos propuestas distintas que conviene no confundir. Su Cuenta Nómina llega hasta el 5% TAE el primer año domiciliando una nómina de al menos 800 €/mes, tres recibos y tres pagos trimestrales con tarjeta, cayendo al 2% TAE el segundo año (garantizado hasta septiembre de 2026). Su Cuenta Digital, en cambio, ofrece un 2% TAE sin ninguna condición sobre saldos de hasta 50.000 €, también garantizado hasta esa misma fecha. Es una de las pocas entidades que ofrece a la vez una opción de alta rentabilidad con vinculación y otra sencilla sin ella.
Ibercaja: la TAE más alta del mercado, con matices importantes
Ibercaha (Ibercaja) ofrece la TAE más alta de toda esta comparativa, 5,09% el primer año, pero solo sobre los primeros 12.000 € y con vinculación exigida; el segundo año el tipo cae al 2,01%, momento en el que deja de tener ventaja frente a Trade Republic u Openbank. Es una opción interesante como impulso puntual para una cantidad de ahorro modesta, no como cuenta principal a largo plazo.
A&G Banco: la opción para patrimonios más grandes
Con un 1,75% TAE, A&G Banco no es la más rentable de la lista, pero destaca por dos motivos: no tiene fecha de caducidad ni condiciones adicionales, y remunera hasta 450.000 €, muy por encima del resto de opciones. Eso sí, no admite domiciliaciones ni tarjetas asociadas, por lo que funciona como cuenta de ahorro pura, no como sustituto de una cuenta corriente.
TIN vs TAE: qué mirar realmente antes de elegir
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo que anuncia el banco antes de aplicar la capitalización de intereses; la TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye esa capitalización y, por tanto, refleja mejor la rentabilidad real que vas a obtener en un año. Al comparar cuentas remuneradas, fíjate siempre en la TAE, no en el TIN, y revisa además tres letras pequeñas que cambian mucho el resultado final: el saldo máximo remunerado (el exceso no suele generar interés o lo genera a un tipo muy inferior), la duración de la TAE promocional (la mayoría son a 12 meses) y las condiciones de vinculación (nómina, recibos, número de pagos con tarjeta).
Cómo tributan los intereses de una cuenta remunerada
Los intereses generados por cualquier cuenta remunerada tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base del ahorro: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 28% a partir de esa cifra. La mayoría de bancos aplican una retención automática del 19% a cuenta de esa tributación, con la excepción de entidades como Trade Republic, que no retienen automáticamente y obligan a declarar los intereses tú mismo en la Renta. Dedicamos una guía específica a este tema en la categoría de fiscalidad, con ejemplos de cálculo paso a paso.
Seguridad: Fondo de Garantía de Depósitos
Todas las cuentas remuneradas mencionadas están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente (español o de otro país de la UE bajo pasaporte comunitario) hasta 100.000 € por titular y entidad. Si tu ahorro supera esa cifra, lo más prudente es repartirlo entre varias entidades en lugar de concentrarlo en una sola, algo que además te permite aprovechar los distintos saldos máximos remunerados de cada oferta y maximizar la rentabilidad conjunta.
Cuenta remunerada vs depósito a plazo fijo
La cuenta remunerada gana en disponibilidad: puedes mover el dinero cuando quieras sin penalización. El depósito a plazo fijo gana en certeza del tipo de interés durante todo el plazo contratado. En un escenario de bajadas de tipos del BCE, como el que parte del mercado anticipa para el resto de 2026, el depósito protege la rentabilidad futura mientras que la cuenta remunerada la irá recortando con cada revisión. Si crees que los tipos van a bajar y no vas a necesitar el dinero a corto plazo, un depósito a 12 meses puede compensar; si prefieres mantener liquidez total, la cuenta remunerada sigue siendo la opción más flexible.
Cómo elegir según tu perfil
- Sin condiciones y a largo plazo, sin pendientes de promociones: Trade Republic, por su TAE estable sin vinculación ni fecha de caducidad.
- Ya tienes tu banco principal y quieres algo sencillo y de confianza: Openbank, si no te importa revisar la cuenta al año.
- Ya usas Revolut o bunq a diario: aprovecha su cuenta remunerada como complemento, revisando la fecha de caducidad de la promoción.
- Buscas combinar ahorro e inversión mensual: MyInvestor.
- Puedes domiciliar nómina y recibos: Bankinter Cuenta Nómina, para maximizar la TAE el primer año.
- Tienes un patrimonio elevado (>100.000 €): reparte entre varias entidades, y valora A&G Banco para el tramo que no quieras mover.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez? Sí, no hay límite legal, y de hecho es la estrategia más habitual para maximizar tanto la TAE como la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos en cada entidad.
¿Los intereses de la cuenta remunerada bajan si baja el euríbor? Depende de la entidad: cuentas como Trade Republic están explícitamente ligadas al tipo del BCE, mientras que otras mantienen una TAE promocional fija durante un periodo determinado, con independencia de lo que haga el mercado durante esos meses.
¿Es mejor una cuenta remunerada o un fondo monetario? La cuenta remunerada ofrece un tipo conocido de antemano y cobertura del FGD; el fondo monetario no está garantizado y su rentabilidad varía a diario, aunque suele moverse en rangos similares. Lo desarrollamos en profundidad en nuestra comparativa de cuenta remunerada vs fondo monetario.
Conclusión
En 2026 no existe una única «mejor» cuenta remunerada: Trade Republic destaca por sencillez y estabilidad, Openbank por el respaldo de un banco tradicional, Bankinter e Ibercaja por la TAE más alta si puedes cumplir condiciones de vinculación, y A&G Banco por el saldo máximo remunerado para patrimonios grandes. La estrategia más rentable para la mayoría de ahorradores no es elegir una sola, sino combinar dos o tres según el saldo máximo remunerado de cada una y revisar el calendario de caducidad de las TAE promocionales al menos una vez al año.